Что надо знать про ограничения на снятие наличных

С 1 сентября 2025 вступают в силу основные положения нового федерального закона о противодействии мошенничеству.

После этой даты банки начнут тщательно проверять операции по снятию наличных и смогут приостанавливать их, если заподозрят, что они связаны с мошенническими схемами.

Рассказываем, что изменится для клиентов банка и почему потребовалось вводить такие ограничения.

Перед тем как выдать клиенту наличные через банкомат, банк будет проверять, не попал ли он под воздействие мошенников. Если кредитная организация выявит такие признаки, то введет ограничения на 48 часов и разрешит снимать не больше 50 000 ₽ в сутки. Клиент получит уведомление о причинах ограничения.

В Банке России считают, что если человек действительно стал жертвой мошенников, то за это время он сможет одуматься и откажется от идеи снимать наличные, чтобы передать их злоумышленникам.

Кроме того, если клиент банка или его счет внесены в базу данных Банка России о мошеннических операциях, то в этом случае выдачу наличных ограничат суммой 100 000 ₽ в месяц. Это нужно для того, чтобы помешать мошенникам выводить и обналичивать похищенные деньги, говорят в Банке России.

Важно: под ограничения подпадут только подозрительные операции по снятию наличных, а не все подряд.

Еще с 1 сентября узаконят сервис «второй руки». Для клиента, который сомневается, что сможет самостоятельно противостоять воздействию мошенников или просто хочет объективное мнение со стороны, банк будет обязан назначить уполномоченного представителя. Такое лицо должно в течение 12 часов подтверждать или отклонять операцию клиента по переводу или снятию денег.

Признаки подозрительного снятия наличных через банкоматы должен установить Банк России и опубликовать их на своем сайте. Пока такого списка нет, но он появится в будущем. Скорее всего, критерии для наличных будут напоминать те, по которым банки уже отслеживают сомнительные переводы.

Можно предположить, что система безопасности банка будет обращать внимание на следующие параметры.

Нехарактерная частота операций. Например, клиент обычно снимает деньги раз в неделю, а тут вдруг от него поступило несколько запросов за день. Или наоборот, человек долго не пользовался картой для снятия, но тут внезапно понадобилась крупная сумма.

Нетипичное время. Попытка снять деньги глубокой ночью, хотя обычно клиент делает это днем.

Необычное местоположение. Банкомат находится в городе или районе, где клиент раньше не бывал или бывал очень редко.

Странная сумма. Клиент всегда снимал по 5000—10 000 ₽, а тут запрос на 100 000 ₽ или другую нехарактерную для него сумму.

Подозрительная активность перед снятием. Если прямо перед попыткой снять деньги клиенту поступает шквал звонков, смс или сообщений в мессенджеры с незнакомых номеров. Это может указывать на то, что человека обрабатывают мошенники.

Объемы мошеннических операций по выводу денег со счетов банковских клиентов растут ежегодно. В 2024 года таких операций совершили на 27,5 млрд рублей — на 70% больше, чем в 2023. И государство планомерно борется с этим видом мошенничества.

Аналогичные ограничения уже работают для денежных переводов: с 25 июля 2024 года банки обязаны проверять реквизиты счета, куда клиент пытается сделать перевод. Если данные о счете получателя уже содержатся в базе мошеннических операций, то перевод приостановят на двое суток. Банк должен будет сообщить клиенту о причине блокировки транзакции.

А еще с сентября 2025 года появится период охлаждения по потребительским кредитам. Сейчас при одобрении кредитной заявки банк тут же зачисляет на счет заемщика одобренную сумму.

С началом действия периода охлаждения это будет происходить через четыре часа, а если сумма займа превышает 200 000 ₽ — через 48 часов  . Нововведение позволит заемщику тщательно проанализировать свои действия и отказаться от кредита, если в период охлаждения он поймет, что берет его под влиянием мошенников. Как еще защититься от мошенников, рассказываем в бесплатном курсе Учебника Т⁠—⁠Ж.