Как устроена кредитная карта «Альфа-банка»

Кредитка «Альфа-банка» — карта с лимитом до миллиона рублей и грейс-периодом до 60 дней. За доплату — до 100 или 150.

Карта оформляется просто по паспорту, в первый год она бесплатная. С нее можно снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии, и эта операция входит в грейс-период. Также можно гасить задолженность по кредиткам других банков.

Расскажу об этом подробнее и разберу условия использования кредитной карты «Альфа-банка».

Кредитка «Альфа-банка» работает по принципу конструктора. Базовый льготный период по ней можно продлить за доплату до 150 дней. Также доступна рассрочка на отдельные покупки — их стоимость можно выплачивать равными платежами в течение выбранного срока, например 12 или 24 месяца.

Лимит по карте — миллион рублей, но это максимально возможная сумма. По факту банк сам определяет, кому и сколько одобрить. Одобренный лимит можно увеличить, если активно пользоваться кредиткой, не допускать просрочек и представить банку больше документов: справку о доходах, СНИЛС, водительские права или загранпаспорт. Если выполнять условия для премиального обслуживания, по карте будет доступно до 2 млн рублей.

Стоимость обслуживания. Карта бесплатна только в первый год. Если пользоваться ею, то со второго года может взиматься плата согласно условиям договора — 990, 1 290 или 1 490 ₽ в год. До 30 сентября 2026 года проходит акция: обслуживание всех новых кредиток бесплатное навсегда.

Уведомления об операциях. Стоимость — 159 ₽ начиная со второго месяца, если по карте были операции. Плата списывается в дату расчета ближайшего минимального платежа. С подпиской «Альфа-смарт» уведомления бесплатные.

Услугу можно отключить. Зайдите в приложение или личный кабинет в «Альфа-онлайн», на экране счета кредитной карты найдите раздел настроек или «Уведомления». Выберите «Отключить».

Что такое грейс-период. Это срок, когда можно пользоваться кредитными деньгами и не платить проценты. Стандартный льготный период по кредитке «Альфа-банка» — 60 дней, но его можно продлить до 150. Расскажу об этом дальше.

Беспроцентный период в 60 дней начинается с первого числа месяца, в котором была покупка. С даты первой траты по карте отсчитывается срок для внесения платежей, но расчетной точкой всегда будет первое число.

Например, если вы совершили покупку 16 сентября, льготный период все равно будет отсчитываться с 1 сентября.

Через месяц банк рассчитает минимальный платеж, который нужно будет внести, чтобы не началась просрочка. Для карт, которые оформлены до 10 августа 2026 года, на погашение минимального платежа отводится 20 дней. Для более новых карт срок увеличен до целого месяца.

Если банк рассчитал минимальный платеж 1 октября, то внести его нужно до 1 ноября.

Если внести только минимальный платеж и не погасить весь долг до конца грейс-периода, банк начислит проценты за весь срок пользования деньгами. Поэтому, если ваш льготный период 60 дней, к концу срока лучше полностью погасить весь долг. Подробнее о минимальном платеже я расскажу дальше.

После погашения долга льготный период начнется заново с новой траты. Также беспроцентный период обновится, если вы переведете весь долг в рассрочку. О ней подробнее расскажу дальше.

Если хотите оплатить что-то дорогое, сначала погасите долг полностью: так у вас будет больше времени, чтобы потом вернуть деньги без процентов.

Например, 1 января вы оплатили покупки в супермаркете, а в феврале хотите купить дорогую технику. Лучше сначала закрыть долг за прошлые покупки, чтобы начался новый грейс-период. Он всегда привязан к первому числу месяца покупки. Так что покупка в феврале даст вам больше времени на возврат более крупного долга.

Как подключить продление периода без процентов. Опцию автопродления можно включить при оформлении карты, если нажать нужную кнопку в кредитном договоре. Она включится автоматически после первой покупки, с которой начнется грейс-период.

Услугу можно оформить в любой день в мобильном приложении или интернет-банке:

1. Зайдите в личный кабинет, на экране счета кредитной карты найдите «Апгрейды».
2. Нажмите «Продление периода без %» или «150 дней без %».
3. Прочитайте и подпишите заявление на подключение и допсоглашение к кредитному договору. Нажмите «Подключить».

В первый раз автопродление бесплатное. В следующие беспроцентные периоды взимается комиссия после 60-го дня — 1,9% от суммы долга на начало каждого дополнительного месяца. Например, если долг 100 000 ₽, комиссия — 1 900 ₽ за месяц. Она включается в минимальный платеж с 61-го по 150-й день.

Также доступно разовое продление — до 100 дней. Комиссия — 1,7%, но не от суммы долга, а от всего кредитного лимита. 1,5% — с подпиской или премиальным обслуживанием.

К примеру, если лимит по карте — 300 000 ₽, а долг — 50 000 ₽, комиссия все равно составит 300 000 ₽ × 1,7% = 5 100 ₽.

В общем, автопродление выгоднее, чем разовое ручное.

На какие операции не действует льготный период:

1. Снятие наличных сверх лимита. Будьте особенно осторожны: лимит — 50 000 ₽ в месяц. Если снять больше, то проценты на сумму превышения начисляются с первого дня.
2. Переводы денег на любые счета в сторонних банках — свои или других людей. Исключение — перевод для погашения долга по своей кредитке в другом банке в рамках услуги перевода задолженности.
3. Пополнение электронных кошельков.
4. Покупка криптовалюты или пополнение брокерского счета.
5. Оплата полисов страхования.
6. Другие квазикэш-операции, то есть приравненные к снятию наличных, например покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, ставки в казино и букмекерских конторах.

Процентная ставка. Стандартная ставка по кредитке — 58,49—58,99% годовых. Но на разные операции по карте действуют три разные ставки:

1. 0% годовых — в беспроцентный период. Проценты не начисляются, если вы возвращаете всю потраченную сумму до конца льготного периода — 60, 100 или 150 дней.
2. 58,49—58,99% годовых — на покупки после грейс-периода. Если не закрыть долг до конца льготного периода, проценты начислятся на всю сумму покупок с момента их совершения.
3. Дополнительные проценты — за снятие наличных сверх лимита, переводы или операции не по условиям грейс-периода — устанавливаются индивидуально договором. Обычно ставка — 69,99% годовых.

В некоторых случаях придется платить еще и комиссию за каждую операцию по кредитке. За превышение лимита на снятие в 50 000 ₽ — 3,9% плюс 390 ₽ для карт, оформленных до 10 августа 2026 года. Для остальных — 5,9% плюс 590 ₽. За переводы: по номеру телефона или между счетами — 5,9% плюс 150 ₽, по номеру карты и реквизитам — 5,9% плюс 390 ₽.

Тарифы и комиссии после льготного периода. Если не успеете вернуть весь долг до установленной даты, банк аннулирует грейс-период и начислит от 58,49 до 58,99% годовых на всю сумму покупок задним числом. На сумму, которую вы снимали или переводили, — повышенную ставку до 69,99%.

Если не внести даже минимальный платеж, придется платить неустойку — 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Минимальный платеж. Как я уже упоминала, это обязательный платеж, который нужно вносить каждый месяц, чтобы избежать просрочки и начисления неустойки.

Размер платежа — до 10%, но не меньше 300 ₽. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента. Минимальный платеж с Alfa Only — до 3% от суммы задолженности. Точная сумма указана в счете кредитной карты под общим долгом. Там же есть дата, до которой ее надо внести.

Минимальный платеж можно внести с любого своего рублевого счета в «Альфа-банке».

Если вдруг вы вышли за рамки грейс-периода, то в минимальный платеж добавятся начисленные проценты за пользование кредитом. Тогда платеж начнет гасить в первую очередь проценты, а сам долг будет уменьшаться медленно.

В дату выписки — раз в месяц — банк фиксирует долг и присылает уведомление с точной суммой платежа.

Когда надо вносить минимальный платеж. Время на его погашение зависит от того, когда вы оформили кредитку «Альфа-банка». Как я уже говорила, для карт, оформленных до 10 августа 2026 года, это 20 дней. Для более новых карт — месяц.

Автопогашение обязательного платежа. Услуга бесплатная. Можно настроить перевод нужной суммы за три дня до даты списания.

Зайдите в счет кредитной карты, выберите раздел «Настройки» → «Автопогашение» или перейдите в меню «Шаблоны и автоплатежи». Укажите счет, откуда брать деньги, и нажмите «Продолжить». Опция сработает, если на выбранном счете будет достаточная сумма.

Если вы пропустите дату минимального платежа по карте, банк досрочно прервет льготный период. Проценты начислятся по стандартной высокой ставке из договора за все дни пользования деньгами с момента первой покупки. Для покупок эта ставка составляет от 58,49 до 58,99% годовых, а для снятия наличных она может достигать 69,99% годовых.

Разберем по дням, что произойдет, если не внести платеж:

1. День первый. Вы должны пополнить счет кредитки до 23:00 по московскому времени. Иначе формально наступит просрочка. Но у вас будет технический люфт до конца текущих суток на время обработки операции.
2. День второй. Льготный период аннулируется. Со второго дня банк начислит проценты по договору на сумму всей задолженности. Также банк начнет начислять неустойку в размере 20% годовых от просроченной суммы за каждый день нарушения обязательств.
3. Дни третий — пятый. Банк заблокирует расходные операции по карте. Вы сможете только пополнять счет.
4. В течение трех рабочих дней банк отправит сообщение о просрочке в БКИ. По закону на передачу данных о любом событии кредиторам отводится именно этот срок. После этого ваш кредитный рейтинг снизится.

Пропуск платежа. Если не получается внести минимальный платеж в нужную дату, его можно перенести с платной опцией «Пропуск платежа». Стоимость — 390 ₽ в месяц. При этом льготный период не прекратится и штрафы не начислят.

Условия пропуска:

1. Обязательный платеж можно перенести только раз в полгода. Новая сумма спишется через месяц.
2. Функция активируется только тогда, когда банк уже сформировал выписку и установил конкретную сумму минимального платежа. Она сложится из доли основного долга и начисленных процентов, если они есть.
3. Подключить услугу нужно до даты платежа. Если ее пропустить, льготный период прервется и кнопка опции станет неактивной.

Включить пропуск можно в приложении или личном кабинете: выберите счет кредитки, найдите пункт «Апгрейды» → «Пропуск платежа». Или нажмите кнопку «Пропустить платеж» прямо на экране с суммой выставленного долга. Подтвердите операцию и оплатите ее.

Удобно пропускать платеж, если он большой — несколько тысяч. Но если он 500—1 500 ₽, включать опцию нецелесообразно.

Решение остается за банком. Он может не разрешить перенести платеж, если вы открыли кредитку недавно или уже допускали просрочки по другим продуктам «Альфа-банка».

Задолженность по кредитке можно выплачивать равными частями каждый месяц, если оформить рассрочку. На сумму рассрочки проценты не начисляются. Но есть плата за услугу. Ее размер рассчитывается индивидуально и зависит от суммы покупки и выбранного срока: 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

На части можно разбить весь долг или отдельные покупки по кредитке.

Как перевести в рассрочку весь долг:

1. В личном кабинете на сайте или в приложении перейдите в «Карты» — «Рассрочка на долг по кредитной карте».
2. Выберите срок — 12 или 24 месяца — и проверьте сумму платежа, которую рассчитает банк с учетом платы за услугу. Переплата будет меньше, чем процент на задолженность вне грейс-периода.
3. Если все устраивает, нажмите «Продолжить».

Вносить платеж по рассрочке нужно вместе с обязательным платежом по карте. Банк напомнит об этом в смс или пуш-уведомлении. При желании рассрочку можно гасить досрочно: на экране с рассрочкой нажмите «Погасить досрочно» и внесите полный платеж.

Если вы перевели весь долг по кредитке в рассрочку, то беспроцентный период 60 дней начнется заново после первой траты. При автопродлении — 150 дней.

Как перевести в рассрочку траты на покупки:

1. В личном кабинете перейдите в раздел «Рассрочки».
2. Выберите оплаченные покупки от 500 ₽. Для рассрочки подходят только покупки по карте — не по СБП или QR-коду.
3. Проверьте, что со дня операции прошло не больше 90 дней.
4. Укажите срок рассрочки — 3, 6, 9 или 12 месяцев. У партнеров банка — до 24 месяцев.
5. Проверьте рассчитанную банком сумму.
6. Возвращайте деньги равными платежами каждый месяц. В них уже будет плата за рассрочку. Исключение — бесплатные рассрочки в магазинах-партнерах.

По кредитке можно получить кэшбэк в рублях, как и по обычной дебетовой карте. Но для карт, оформленных с 10 августа 2026 года, категории на выбор доступны только при наличии подписки «Альфа-смарт» или статуса Alfa Only. Подробнее о нем мы писали в обзоре премиум-подписок разных банков.

Размер кэшбэка зависит от типа покупок:

1. В выбранных категориях на месяц — до 7% с Alfa Only, а с подпиской «Альфа-смарт» — до 30% на отдельные специальные категории.
2. За покупки у партнеров банка — до 50%. Их можно найти в личном кабинете: «Кэшбэк и сервисы» или «Выгода» → «Предложения партнеров».
3. В барабане суперкэшбэка — до 50%, а с подпиской «Альфа-смарт» — до 100%. Она, как и премиальный статус, дает возможность прокрутить барабан дважды.

С 25-го числа каждого месяца открывается выбор категорий повышенного кэшбэка. Можно отметить четыре из восьми, всегда есть вариант «1% на все». С подпиской «Альфа-смарт» доступны пять категорий. Выбор будет действовать для всех ваших кредитных и дебетовых карт на месяц.

Кэшбэк начисляется на полные 100 ₽ в чеке, причем сумма округляется в меньшую сторону. То есть за потраченные 199 ₽ в категории с возвратом 5% вам выплатят 5 ₽.

Лимит кэшбэка в месяц различается в зависимости от уровня:

1. 5 000 ₽ — для всех.
2. 7 000 ₽ — с подпиской «Альфа-смарт». В первый месяц она бесплатная, со второго — 399 ₽. Если траты по картам от 20 000 ₽ за месяц — 299 ₽.
3. 30 000 ₽ — для клиентов Alfa Only. Лимит в обычных категориях — 15 000 ₽, а суммарный, вместе с тратами в сервисах «Альфа-банка», как раз до 30 000 ₽.

Кэшбэк выплачивают 10-го числа следующего месяца на отдельный бонусный счет в приложении. Деньги нужно вручную переводить на свою карту.

Кэшбэк не начисляется на эти операции:

1. Снятие наличных в банкомате.
2. Переводы себе и другим людям.
3. Оплата ЖКУ и мобильной связи, уплата налогов.
4. Покупка лотерейных билетов.
5. Квазикэш-операции, например покупка дорожных чеков, криптовалюты, пополнение электронных кошельков и брокерских счетов, ставки в казино.
6. Оплата страхования.
7. Уплата штрафов и госпошлин.
8. Покупка паев паевых фондов.
9. Коммерческие или оптовые закупки товаров.
10. Операции, по которым оформлен возврат.

Оформить кредитку можно на сайте «Альфа-онлайн» или в приложении, заполнив короткую анкету. Банк рассматривает и одобряет заявки за пару минут, а пластик доставляют бесплатно в день обращения.

Требования к заемщику:

1. Граждане России от 18 лет.
2. Доход — от 5 000 ₽ в месяц после вычета налогов. Самозанятым тоже доступна кредитка.
3. Наличие мобильного или домашнего телефона.
4. В регионе его проживания или постоянной регистрации должно быть физическое отделение банка.

Заполните анкету: укажите паспортные данные, телефон, почту, адрес и желаемый лимит. В договоре по базовым условиям подключается период «60 дней без процентов». Дождитесь смс с одобренным лимитом.

Получить пластиковую карту можно в отделении банка или бесплатной курьерской доставкой на дом или в офис. Сотрудник приедет в день заявки, если оформить ее до 15:00 по московскому времени, или на следующий день.

Какие документы понадобятся. Карту оформляют по паспорту. Но в зависимости от того, какие документы вы готовы показать банку, вам будет доступен разный лимит:

1. До 150 000 ₽ — нужен только паспорт РФ.
2. До 200 000 ₽ — паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права или загранпаспорт.
3. От 200 000 до 1 000 000 ₽ — справка о доходах или выписка из лицевого счета СФР.

Зарплатным клиентам банка и клиентам со статусом Alfa Only одобряют максимальный лимит просто по паспорту.

Комбо-карта с платежным стикером. Если у вас есть платежный стикер к дебетовой карте, можете объединить его со счетом кредитки:

1. На главном экране приложения выберите дебетовый стикер.
2. Проверьте, есть ли на баннере или в меню кнопка «Подключить кредитный лимит» или «Добавить комбо-счет».
3. Когда банк одобрит лимит, в его настройках появится возможность выбрать режим оплаты: «Только своими», «Только кредитными» или «Сначала своими, потом кредитными».
4. Выберите нужный режим, и стикер начнет тратить одобренные заемные деньги в рамках льготного периода до 60 дней.

Это максимальная сумма, которую можно потратить с кредитки. После того как погасите задолженность, лимит обновится. Банк устанавливает его после того, как вы подаете заявку. Одобренная сумма зависит от уровня обслуживания:

1. По стандартным кредиткам «Альфа-банка» — от 10 000 до 1 000 000 ₽.
2. Для премиальных карт Alfa Only — до 2 000 000 ₽.
3. Для премиальных карт Alfa Only Mir Supreme — тоже до 2 000 000 ₽, но одобряемый минимум — от 250 000 ₽.

Лимит можно проверить в меню предодобренной карты — раздел «Тарифы».

Банк рассчитывает лимит индивидуально с помощью скоринговых программ. Вот главные параметры, которые влияют на сумму:

1. Долговая нагрузка клиента. На все ваши кредиты, рассрочки и кредитки других банков должно уходить не более 50% ежемесячного дохода. Это официальный показатель долговой нагрузки — ПДН. Если он больше 50%, банки обязаны применять повышенные коэффициенты риска. Если у вас есть еще кредитки, банк либо одобрит низкий лимит, либо потребует закрыть остальные карты.
2. Кредитная история. Если в прошлом у вас были просрочки по кредитам, лимит по карте «Альфа-банка» будет минимальным — 10 000 ₽. Или банк вообще откажется выдавать карту.
3. Статус в банке. Если получаете зарплату в «Альфа-банке» или у вас там вклады, шанс одобрения кредита и лимит автоматически повышаются.

Как увеличить лимит. Раз в несколько месяцев банк анализирует ваши траты и может увеличить одобренную сумму кредита. Чтобы повысить свои шансы на это, надо соблюдать три правила:

1. Активно тратить с кредитки — в супермаркетах, на заправках или в кафе.
2. Гасить долг вовремя. Не допускайте просрочек даже на день.
3. Пользоваться картой хотя бы шесть месяцев. Банк редко пересматривает лимит новым клиентам, пришедшим полгода назад.

Также можно уведомить банк, если ваши доходы выросли, — отнесите в отделение справку о доходах и суммах налога. После этого банк пересмотрит ваш кредитный лимит заново.

Траты сверх лимита. Можно получить 3 000 ₽ на месяц сверх лимита кредитной карты, подключив опцию «Сверхлимит». Зайдите в счет карты, найдите раздел «Апгрейды», выберите «Траты сверх лимита» и нажмите «Активировать опцию».

Услуга платная — 390 ₽ в месяц. Но если не воспользуетесь сверхлимитом или сумма покупки за счет него будет меньше 50 ₽, комиссия не спишется.

Если вы потратили сверхлимит, например 2 000 из 3 000 ₽, и решили отключить услугу, баланс временно уйдет в минус, а банк зарезервирует недостающую сумму на дебетовой карте.

Как уменьшить лимит. Это делают с разными целями:

1. Уменьшить кредитную нагрузку. Даже если вы не платите кредиткой, весь ее лимит отображается в БКИ как потенциальный долг. Это может усложнить оформление нового кредита или ипотеки.
2. Защититься от импульсивных покупок. Не потратить лишнее легче, если лимит кредитки низкий.
3. Если карту украдут или личные данные будут скомпрометированы, вы не рискуете большой суммой.

Уменьшить лимит можно в приложении. Если у вас старая версия на Android, функция может не отображаться. Обновите приложение или воспользуйтесь веб-версией «Альфа-онлайн». Откройте раздел «Управление» или «Общий долг» → «Изменить кредитный лимит». Введите сумму и подтвердите операцию. Также опция доступна через чат с поддержкой.

Помните о главных правилах при уменьшении лимита по кредитке:

1. Минимальный порог — 10 000 ₽.
2. Лимит не может быть меньше текущего долга. Если у вас кредитка на 100 000 ₽, а вы уже потратили 25 000 ₽, то снизить лимит можно только до 25 000 ₽. Чтобы уменьшить еще, нужно погасить задолженность.
3. Снизить лимит можно только раз в месяц, и операция необратимая. Если снова понадобится большая сумма, придется активно тратить с карты и надеяться, что банк сам пересмотрит лимит.

Одно из главных преимуществ карты «Альфа-банка» — с нее можно снимать до 50 000 ₽ в месяц с сохранением льготного периода. Лимит обновляется первого числа. Если сумма больше 50 000 ₽, то комиссия — 5,9% на сумму превышения плюс 590 ₽ за операцию. Также на сумму превышения не распространяется грейс-период.

К снятию наличных приравниваются и квазикэш-операции:

1. Переводы с карты на карту.
2. Переводы по СБП.
3. Пополнение брокерских счетов.
4. Покупка криптовалюты.
5. Оплата лотерейных билетов.
6. Переводы в букмекерские компании.
7. Пополнение электронных кошельков и оплата дорожных чеков.
8. Другие операции, которые банк определяет как квазикэш на основании МСС-кодов.

За эти операции банк возьмет комиссию сразу, а беспроцентный период аннулирует. Если нужно провести платеж из списка выше, сначала снимите наличные в банкомате без комиссии в пределах 50 000 ₽ и внесите по нужным реквизитам.

Важно: если вы запросите баланс на экране терминала сторонних, не партнерских банков, может быть комиссия — от 30 до 99 ₽ за операцию.

Где снимать деньги без комиссии. Самый надежный вариант снять деньги бесплатно — в собственных банкоматах «Альфа-банка». Найти ближайший можно на карте в мобильном приложении: вкладка «На карте» → «Банкоматы» → «Снятие наличных» → «Найти банкомат».

Также бесплатно можно снять 50 000 ₽ у официальных банков-партнеров: в банкоматах «Газпромбанка», ПСБ, «Россельхозбанка», «Почта-банка», «Совкомбанка», МКБ, УБРиРа, «Синары», «Зенита», «Уралсиба», банка «Санкт-Петербург», «МТС-банка» и «Хлынова».

Выгоднее всего пополнять кредитную карту «Альфа-банка» безналичным способом через СБП со счетов в других банках или переводом с дебетовых карт «Альфы». Деньги зачисляются моментально.

Бесплатно это можно сделать таким образом:

1. В мобильном приложении «Альфа-банк».
2. В личном кабинете «Альфа-онлайн».
3. Наличными в банкоматах банка и партнеров.

Пополнить кредитку в приложении со счета в другом банке. Сделать просто:

1. Зайдите в раздел «Платежи» → «Между счетами».
2. Прокрутите вниз и нажмите «Со своего счета в другом банке».
3. Выберите банк, например Сбер или Т⁠-⁠Банк, введите сумму и нажмите «Запросить».
4. Подтвердите перевод в приложении выбранного банка.

Запомните: перечисление денег на кредитку «Альфы» из приложения другого банка по номеру карты или реквизитам счета будет считаться межбанковским переводом. За него спишется комиссия согласно тарифам банка, откуда вы отправляете деньги. Обычно от 1 до 1,5%.

Пополнить в приложении другого банка по СБП. Это стандартный перевод по номеру телефона:

1. Зайдите в приложение или личный кабинет, например Т⁠-⁠Банка.
2. Выберите перевод по номеру телефона.
3. Введите свой номер и отметьте счет в «Альфа-банке».
4. Переводите нужную сумму. Лимиты СБП на переводы самому себе без комиссии — до 30 млн рублей в месяц.

Как переводить деньги с карты. С кредитки можно переводить деньги, но эта услуга платная. Только с подпиской «Альфа-смарт» или статусом Alfa Only переводы по СБП до 200 000 ₽ в месяц и по номеру карты будут с пониженной комиссией или без нее. Точные условия зависят от тарифа.

За переводы с карты на карту, по реквизитам физлиц, юрлиц или ИП, а также за квазикэш-операции возьмут 5,9% от суммы плюс 390 ₽. Для держателей карт со старыми тарифами плата составит 3,9% плюс 390 ₽. За переводы по номеру телефона другому человеку через СБП и между своими счетами в «Альфа-банке» спишут 5,9% плюс 150 ₽ за операцию.

Если у вас есть подписка или вас устраивает размер комиссии, перевести деньги с кредитки можно так:

1. Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте.
2. Выберите «Платежи» → «По номеру телефона/карты».
3. Укажите сумму и подтвердите перевод.

На переводы не распространяется грейс-период, и на сумму задолженности сразу начнут начисляться проценты.

Перевод на кредитку другого банка. С карты «Альфа-банка» можно бесплатно перевести деньги в рамках услуги «Перевод задолженности». Возможны два перевода в календарный год, лимит — 300 000 ₽ каждый. На эту операцию банк дает увеличенный льготный период — до 100 или 150 дней в зависимости от тарифа карты.

Есть важные условия:

1. Перевести деньги можно только на кредитку другого банка. Закрыть долг по второй карте «Альфы» не получится.
2. Этими деньгами нельзя погасить кредит, например ипотеку или кредит наличными.
3. Не получится погасить долг другого человека. Кредитка стороннего банка должна быть оформлена на вас.
4. Погасить нужно всю задолженность. Лимита может не хватить, тогда придется внести недостающие деньги со своих счетов.
5. В течение 14 дней после перевода нужно самостоятельно подать заявление на закрытие кредитного договора в стороннем банке, иначе «Альфа-банк» начислит комиссию за перевод.

Погасить другую кредитку можно в приложении банка или личном кабинете «Альфа-онлайн». Выберите счет карты, нажмите «Погашение кредитки другого банка» или во вкладке «Платежи» выберите в карусели «Перевод задолженности» и отметьте счет, с которого хотите перевести деньги.

Нужно не просто выплатить долг, но и полностью закрыть кредитный договор в другом банке до списания комиссии — в течение 70 дней после рефинансирования кредитки. Подать заявление на расторжение договора в сторонний банк рекомендуется в первые 14 дней. Сам процесс закрытия занимает у банков до 45 дней. Из-за этого лучше не откладывать визит в другой банк. Если не успеть, на 71-й день с даты перевода спишется комиссия — 5,9% от суммы перевода плюс 390 ₽. Для держателей карт со старыми тарифами плата составит 3,9% плюс 390 ₽. Также прервется грейс-период и начислятся проценты за 71 день с даты перевода.

Как правильно погасить долг по другой кредитке:

1. Переведите деньги на свою кредитную карту другого банка. Они зачисляются максимум через пять минут. Если 300 000 ₽ не хватило, добавьте остальное со своих дебетовых счетов.
2. Закройте кредитный договор в другом банке в течение 14 дней через чат, приложение банка или в отделении.
3. Дождитесь пуш-уведомления от банка, что счет закрыт. Через 70 дней «Альфа-банк» проверит статус договора в БКИ. Если закроете карту позже, понадобится справка из другого банка. Ее нужно будет отправить в «Альфа-банк» не позднее чем через 14 дней после проверки.

При оформлении кредитки обычно подключается страхование жизни, здоровья и рисков мошенничества. Плата составляет до 2,05% в месяц от суммы текущей задолженности. Она рассчитывается и списывается каждый месяц в день формирования минимального платежа. Если погасить задолженность до этого момента, списания не будет.

Страховку можно отключить через чат или в настройках самой карты.

Через чат:

1. Откройте приложение «Альфа-банка» или веб-версию «Альфа-онлайн».
2. Перейдите в раздел «Чаты» — иконка внизу экрана.
3. Напишите боту: «Отключить страховку по кредитной карте».
4. Бот задаст несколько наводящих вопросов — выберите ответы кнопками. Потом он подтвердит, что услуга отключена.
5. Перейдите в «Настройки» — значок шестеренки в верхнем углу.
6. Найдите раздел «Услуги» или «Уведомления и страхование».
7. Откройте «Страхование» и переведите тумблер в выключенное положение.

Самостоятельно в приложении:

1. Нажмите на иконку кредитной карты на главном экране.
2. Перейдите в «Настройки» — значок шестеренки в верхнем углу — или прокрутите экран вниз до блока управления картой.
3. Найдите раздел «Управление» или «Услуги».
4. Откройте вкладку «Страхование задолженности» и переведите тумблер в выключенное положение.

Важно уточнить, какая страховка подключилась. Базовую программу банка, например «Страхование владельца кредитной карты», можно отключить так, как описано выше.

Если подключен полис партнеров, например «Защита карты от мошенников» или «Альфазащитник» «Альфастрахования», отключить его в самом банке часто не получится. Вам придется обращаться напрямую к страховщику. Для этого найдите на сайте «Альфастрахование-жизнь» или «Альфастрахование» соответствующий раздел для отказа от договора и заполните онлайн-форму, указав номер и дату полиса. На подачу такого заявления у вас будет 30 календарных дней периода охлаждения с момента оформления карты.

Как вернуть деньги за списанную страховку. Вернуть оплату можно в течение первого месяца после подключения услуги. Этот срок называется периодом охлаждения. Заявление на возврат подайте прямо в чате банка или через страховую компанию. Зачастую деньги автоматически вернутся в тот же день или в течение семи рабочих дней.

Если прошло больше 30 дней после подключения, вы можете отключить услугу на будущее. Платежи не будут списываться со следующего расчетного периода. Но вернуть плату за предыдущие месяцы уже не получится.

Закрыть кредитку можно в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении. Счет закроется полностью через 40 дней.

Как закрыть в приложении:

1. Отключите платные смс-уведомления или страховку по кредитке.
2. На главном экране выберите кредитную карту.
3. Перейдите в «Настройки» — шестеренка в правом верхнем углу — или прокрутите экран до самого низа.
4. Снова пролистните вниз и нажмите «Закрыть карту» или «Закрыть счет».
5. Если долга нет, подтвердите действие кодом из смс. После этого карта заблокируется.

Можно подать заявку в чате приложения. Напишите «Хочу закрыть кредитную карту», и бот или оператор запустит процесс за вас.

Дополнительно можно получить справку о закрытии кредитного лимита и счета. Скачайте ее из приложения, когда пройдут 40 дней, или получите в отделении банка.

Закрыть задолженность по кредитной карте «Альфа-банка» можно с помощью специальных программ в сторонних финансовых организациях. Подойдет, например, кредитная карта «Платинум» Т⁠-⁠Банка. Если воспользуетесь услугой перевода баланса, банк предоставит 120 дней беспроцентного периода. При наличии активной подписки Pro или премиального сервиса этот срок увеличится до 180 дней.

Перед тем как оформлять заявку, нужно детально изучить требования выбранного банка. Новые банки одобряют рефинансирование, только если нет текущих просрочек по старой карте. Для одобрения перевода на максимально выгодных условиях нужно вовремя вносить все обязательные ежемесячные платежи.

Перечислю главное.

Преимущества кредитной карты «Альфа-банка»:

• Базовый льготный период в 60 дней можно продлить до 150. Первое подключение будет бесплатным.
• Рассрочка на отдельные покупки. Вы можете выгодно распределить крупные траты на 12 или 24 месяца.
• Возможность рефинансирования своих кредиток в других банках. До двух раз в календарный год можно бесплатно перевести лимит до 300 000 ₽ на счет другой карты и полностью его закрыть. На эту операцию банк предоставляет длинный льготный период до 100 или 150 дней.
• Можно бесплатно снимать до 50 000 ₽ в месяц в банкоматах банка и партнеров.
• Кэшбэк рублями.

Недостатки карты:

• Если не погасить весь долг до конца грейс-периода или пропустить минимальный платеж, льготный период аннулируется. Тогда проценты начисляются на всю сумму покупок с первого дня, а не с момента окончания грейса. Ставка может достигать 58,99% годовых.
• При оформлении кредитки могут подключаться дополнительные услуги. К ним относятся смс-уведомления за 159 ₽ со второго месяца или страховка. Плата за страхование составляет до 2,05% в месяц от суммы текущей задолженности.
• Переводить деньги с кредитки на свои счета даже внутри банка можно только с комиссией. Плата за операцию составит 5,9% плюс 150 ₽. Бесплатно — для премиальных клиентов или владельцев подписки в пределах 200 000 ₽ в месяц.

1. Кредитная карта «Альфа-банка» бесплатна для всех в первый год. Грейс-период по ней — 60 дней, с автопродлением — до 150 дней. Оно платное — 1,9% от суммы долга на начало каждого дополнительного месяца.
2. Лимит — до миллиона рублей. С уровнем обслуживания Alfa Only или Mir Supreme — до 2 млн рублей.
3. С кредитки можно бесплатно снимать до 50 000 ₽ в грейс-период. Если захотите снять больше, начислится комиссия — 5,9% на сумму превышения плюс 590 ₽ за операцию.
4. Кредитку можно пополнять через СБП и переводом со своих дебетовых карт в банке.
5. Переводы с карты бесплатны только для клиентов с подпиской «Альфа-смарт» или со статусом Alfa Only — до 200 000 ₽ в месяц. Для остальных есть комиссии: за переводы с карты на карту, по реквизитам физлиц, юрлиц или ИП и за квазикэш-операции — 5,9% от суммы плюс 390 ₽, по картам со старыми тарифами — 3,9% плюс 390 ₽, за переводы по номеру телефона другому человеку через СБП и между своими счетами в банке — 5,9% плюс 150 ₽ за операцию.
6. Бесплатно можно переводить деньги на рефинансирование своей кредитки в другом банке — до двух раз в год по 300 000 ₽. Главное — полностью закрыть другую кредитку.
7. При оформлении кредитки может подключаться платная страховка — с комиссией до 2,05% в месяц от суммы текущей задолженности — или плата за уведомления — 159 ₽ со второго месяца. Их можно отключить самим в настройках карты, а за списанный платеж вернуть деньги в течение месяца.
8. Долг по кредитке можно перевести в рассрочку — весь или отдельные покупки от 500 ₽ — и выплачивать равными платежами от трех месяцев до года, а за товары у партнеров банка — до двух лет. Рассрочка платная, ее стоимость рассчитывается в зависимости от срока и включается в ежемесячные платежи. Ее ставка меньше, чем проценты вне грейс-периода. Как только переведете долг в рассрочку, льготный период без процентов возобновится.
9. За покупки по кредитке можно получать кэшбэк рублями — до 7% с Alfa Only, до 30% на отдельные категории — с подпиской «Альфа-смарт», до 50% — за предложения партнеров. С подпиской или премиальным статусом возможен бонус до 100% в барабане суперкэшбэка.