Как сохранить деньги на аренду жилья при банкротстве: правила и примеры из практики

Банкротство успешно прошли сотни тысяч людей, но многие должники всё ещё переживают по поводу возможных последствий. Особенно волнуются те, кто снимает квартиру и ежемесячно платит за аренду. Где-то прочитали, что при банкротстве забирают все заработки, — и теперь боятся.

На самом деле всё не так страшно. Моя компания занимается банкротством физических лиц с 2015 года, поэтому я опираюсь на реальную практику: должники не теряют во время процедуры все свои доходы. И если человеку действительно необходимо съёмное жильё, можно добиться выделения денег на арендную плату. Для этого нужно убедить суд, что без таких расходов не обойтись.

В статье расскажу:

• На какую часть доходов может рассчитывать должник во время банкротства
• Когда и в каком порядке можно сохранить деньги на аренду жилья
• Как это происходит на практике
• Какие особенности нужно учитывать

Процесс признания физического лица банкротом проходит по правилам, чётко прописанным в законе. Далее мы будем говорить о тех, которые касаются процедуры реализации имущества. Именно она вводится в подавляющем большинстве случаев и заканчивается списанием долгов.

Один из принципов таков: во время процедуры часть доходов банкрота перечисляется в конкурсную массу. Эти деньги направляются на расчёты с кредиторами.

Но для должника ключевое слово здесь — «часть». В конкурсную массу забирают не все доходы, человеку оставляют деньги на жизнь. По умолчанию ежемесячно выделяются:

• Прожиточный минимум на самого гражданина.
• Ещё по одному прожиточному минимуму на каждого его иждивенца — например, ребёнка до 18 лет.

Для получения этих выплат никаких усилий прилагать не нужно, разрешение суда не требуется. Финансовый управляющий (он контролирует доходы должника в период банкротного процесса) сам выделяет такие суммы и передаёт гражданину.

Прожиточный минимум для трудоспособных лиц в России в 2026 году составляет 20 644 рубля. По регионам цифры отличаются, но для простоты остановимся на сумме в 20 тысяч. С базовыми расходами можно уложиться, по крайней мере на временной основе.

Но представим типичную для нашей страны ситуацию. Должник не живёт в родном городе: переехал в миллионник, нашёл работу и снял жильё за 30-40 тысяч рублей. Получается, если он решит пройти банкротство, «минималки» не хватит даже на оплату аренды, не то что на другие жизненные нужды.

На такой случай в практике сложился устойчивый подход. Он закреплён в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 48:

В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере.

Звучит сложно? Говоря простым языком, должник может обратиться в суд и попросить деньги сверх прожиточного минимума — в том числе на оплату аренды жилья.

Официально это называется «ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы». Оно подаётся в суд, который рассматривает дело о банкротстве. Просьба должна быть обоснованной, поэтому к ходатайству прикладываются:

• Договор аренды.
• Квитанции об оплате арендных платежей.
• Материалы, подтверждающие, что человек объективно нуждается в съёмном жилье.

Последний пункт особенно важен, поэтому остановимся на этом вопросе отдельно.

Итак, деньги на съём квартиры выделяются в судебном порядке. Это означает, что 100%-й гарантии положительного решения нет. Суд удовлетворит просьбу должника, только если убедится, что:

• С одной стороны, человек действительно нуждается в съёмной жилплощади.
• С другой стороны, выдача денег на арендную плату не нанесёт критичного ущерба кредиторам. Ведь в конкурсной массе останется меньше средств на расчёты с ними.

То есть задача суда — найти хрупкий баланс между личными правами банкрота и финансовыми интересами кредиторов. В поисках такого баланса судьи не идут по шаблонному пути, а рассматривают каждое дело индивидуально. Основные вопросы, которые они изучают:

• Есть ли у должника жилая недвижимость в собственности? И если да — почему он не использует её для проживания?
• Где человек зарегистрирован и по какой причине не живёт по этому адресу?

На такие вопросы должнику нужно подготовить чёткие аргументированные ответы. Например, можно использовать следующие доводы:

• Экономические интересы человека сосредоточены в другом регионе. Допустим, он работает в Москве, а прописан в небольшом населённом пункте в сотнях километров от столицы. Если бы должник жил там — он не получал бы зарплату, которая позволяет хоть частично погасить долги перед кредиторами.
• В квартире, где зарегистрирован банкрот (или имеет долю в праве), проживает столько родственников, что по нормативам для ещё одного жильца просто нет места.
• Собственная недвижимость должника находится в аварийном состоянии и не пригодна для проживания.
• С арендованным жильём связаны другие жизненно важные интересы должника. К примеру, он где-то рядом учится, лечится или помогает члену семьи, нуждающемуся в постоянном уходе.

В целом чем больше аргументов — тем лучше. И каждый из них нужно подкрепить документами, чтобы показать суду реальное положение вещей. В зависимости от ситуации пригодятся трудовой договор, справки о зарегистрированных в семейной квартире лицах, акт управляющей организации об аварийности жилья и т.д.

Для иллюстрации поделюсь несколькими случаями из практики моей компании.

1. Дело № А41-6144/2025

Процедура банкротства нашей клиентки Елены началась весной 2025 года. В тот момент она снимала квартиру в подмосковном Красногорске за 40 000 рублей. Прожиточного минимума на расчёты с арендодателем, естественно, не хватало. Поэтому мы подали в арбитражный суд ходатайство о сохранении Елене этой суммы — на ежемесячной основе.

Сначала всё пошло не по плану. Суд отказал в выделении денег на аренду жилья. Он заметил, что должница зарегистрирована в другом городе Московской области, и посчитал, что она может жить там. А средства, которые тратятся на арендную плату, нужнее в конкурсной массе.

Но мы подали апелляционную жалобу на это решение и подсветили несколько важных обстоятельств:

• Та квартира, в которой Елена зарегистрирована, её собственностью не является. Она принадлежит её дочери с мужем. Другой жилой недвижимости у должницы нет.
• В той самой квартире уже живут три человека: дочь с супругом и их ребёнок. Места для ещё одного жильца элементарно нет, поэтому наша клиентка и снимает жилплощадь.
• Расположение арендуемой квартиры выбрано не случайно: Елена посещает медицинские учреждения в Красногорске, так что это ещё одна причина жить именно там.

Апелляционный суд прислушался к нашим доводам. Он согласился, что «подселять» нашу клиентку к дочери — значит нарушить конституционные права членов семьи. Кроме того, денег, которые нужны на арендную плату, всё равно не хватит для полного погашения долгов перед кредиторами.

В итоге решение первой инстанции было отменено, а наше ходатайство — удовлетворено. Елене разрешили получать из доходов 40 000 рублей сверх прожиточного минимума на съём жилья.

2. Дело № А53-969/2026

Наш клиент Денис из Ростовской области живёт и работает в Москве. Для этого снимает квартиру и платит за неё — так уж совпало — тоже 40 000 рублей ежемесячно.

Банкротом суд признал его недавно, в конце февраля 2026 года. После этого мы сразу подали ходатайство об исключении денег на аренду жилья из конкурсной массы.

Тут никаких сомнений у суда не возникло. Картина сложилась понятная и однозначная: по документам наш клиент прописан в Ростовской области, а трудоустроен — в Москве. Не увольняться же ему на период банкротства. Наше ходатайство удовлетворили и выделили Денису деньги на аренду.

3. Дело № А46-5070/2025

Этот случай похож на предыдущий: наша клиентка Наталья прописана в Омской области, но работает в московской компании и снимает квартиру в Подмосковье за 25 000 рублей. Мы подали ходатайство об исключении этой суммы из конкурсной массы.

Разница в том, как суд оценил ситуацию. Сначала он внимательно всё проверил: запросил документы, подтверждающие оплату по договору аренды, сведения о предыдущих местах проживания и т.д.

Решение суд вынес в пользу Натальи, но процедурно — иначе. Вместо выделения денег нашей клиентке, он распорядился, чтобы финансовый управляющий напрямую вносил плату арендодателю из её доходов.

В конечном итоге цель была достигнута: съёмное жильё оплачивается, поэтому Наталья не рискует остаться без крыши над головой.

Основную сложность я уже озвучил: суд может усомниться в том, что затраты на съём жилья оправданны. Если должник может жить в своей квартире или с родными — с какой стати ущемлять кредиторов, которые недополучат деньги? Впрочем, эти сомнения можно развеять. Но есть ещё несколько моментов, на которые обращают внимание судьи:

1. Размер арендной платы

Считается аксиомой: гражданин, который хочет списать долги, не должен «жить роскошно». Поэтому аренда 5-комнатной квартиры в люксовом ЖК вызовет вопросы. Суд оценивает, разумны ли арендные платежи, соответствуют ли они рынку, а площадь жилья — потребностям человека.

И ещё один момент: если должник арендует жилплощадь вместе с супругом, из конкурсной массы могут выделить только половину нужной суммы. Остальное пусть вносит другой арендатор.

2. Период исключения денег из конкурсной массы

Средства на аренду жилья выделяются, как правило, до завершения банкротства. Но «задним числом» получить деньги не удастся. Отсчёт идёт с даты, когда подано ходатайство в суд, поэтому затягивать с ним не стоит.

Допустим, 1 марта суд признал гражданина банкротом и ввёл процедуру реализации имущества на 6 месяцев. Если должник обратится с ходатайством о выделении средств на аренду 1 июня, с этой даты они ему и полагаются, то есть только на 3 месяца.

3. Источник — текущие доходы

Деньги на съём жилплощади можно получить только из текущих поступлений в конкурсную массу. Если у должника есть регулярные заработки — всё просто. Ежемесячно управляющий будет выдавать из них сумму на оплату аренды, одобренную судом.

А теперь представим другую ситуацию. Должник безработный, зато у него есть автомобиль. Машину продают с банкротных торгов за 500 000 рублей, выручка поступает в конкурсную массу. Казалось бы, суммы хватит на арендные платежи в течение всей процедуры. Но нет: использовать эти деньги на оплату аренды ни за прошлые, ни за будущие месяцы не получится.

4. Позиция других участников дела о банкротстве

Ситуация станет проще, если ходатайство должника поддержит финансовый управляющий. Суд учитывает его мнение, поскольку управляющий подробно вникает в положение гражданина.

Также имеет значение отношение кредиторов. Если банки и МФО не будут оспаривать выделение банкроту дополнительных средств — шансы повышаются. Но если, например, в банкротстве участвует частное лицо, хорошо осведомлённое о жизни должника, оно может осложнить ситуацию. Так что этот фактор нужно спрогнозировать и проработать заранее.

5. Доказательства использования жилья

Суд может запросить подтверждения того, что банкрот действительно живёт в съёмной квартире: квитанции о внесении арендных платежей и коммунальных услуг, пояснения арендодателя и т.д. Если их не предоставить, в выделении средств могут отказать.

Так что сбор доказательств съёма жилья, равно как и реальной нужды в нём — важный момент подготовки к банкротству. В подобной ситуации работает известное правило: «лучше перебдеть, чем недобдеть».