Президент подписал закон, позволяющий оставлять банкротам 10% стоимости ипотечного жилья
23 марта президент подписал закон, который позволит должнику получить 10% после продажи единственного ипотечного жилья с торгов в процедуре банкротства.
Поправки в закон о банкротстве вступят в силу 3 апреля 2026 года. Они касаются людей, которые купили единственное жилье в ипотеку, а затем начали процедуру банкротства. Расскажу подробнее.
Как сейчас распределяют деньги с продажи жилья при банкротстве
Если человек не справляется с финансовыми обязательствами, он или его кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом . Суд назначит должнику финансового управляющего. Тот соберет информацию об имуществе должника и выставит его на торги. Деньги от продажи финансовый управляющий направит на погашение требований кредиторов в порядке очередности .
Если среди имущества банкрота есть ипотечное жилье, например квартира или дом, 80% суммы поступает в банк на погашение кредита. Остаток распределяется между другими кредиторами, идет на судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего .
На практике стоимость имущества должника часто не покрывает всех долгов. Если для должника и членов его семьи ипотечное жилье было единственным, они остаются без денег и без жилья. В законе не было нормы, которая позволяла бы забрать должнику хотя бы часть денег от сделки, — все уходило кредиторам.
На пробел в законе указал Конституционный суд. Чтобы защитить право должника на жилье, в закон о банкротстве внесли изменения.
Что изменится
Когда закон вступит в силу, должнику будут возвращать часть денег. Собственник ипотечной квартиры сможет получить 10% от цены реализации, но не более суммы первоначального взноса и внесенных ипотечных платежей. Эти деньги исключат из конкурсной массы и передадут должнику. Распорядиться ими он сможет по своему усмотрению.
Для возврата денег есть два условия: квартира или дом должны быть ипотечным и единственным жильем должника и членов его семьи. Если у человека, например, две квартиры и одна из них попала в конкурсную массу, а затем ее продали с торгов, деньги за нее не вернут.
Деньги от продажи ипотечного жилья с торгов финансовый управляющий будет распределять по очереди:
- Возместит расходы на торги, охрану и обслуживание жилья.
- 80% от остатка направит в банк.
- 10%, но не более суммы первоначального взноса и внесенных ипотечных платежей, исключит из конкурсной массы и отдаст должнику.
- Еще 10% распределит между кредиторами первой и второй очереди .
Иван купил в ипотеку квартиру за 7 млн рублей и внес первоначальный взнос — 1,5 млн рублей. Он гасил кредит пять лет и выплатил банку 3 млн рублей. У мужчины начались финансовые проблемы, и он перестал вносить платежи. Квартиру продали с торгов за 6 млн рублей. Финансовый управляющий удержит 150 000 ₽ на расходы по организации аукциона. После выделит должнику 10% — 585 000 ₽ .
Кредиторы будут вправе потребовать снизить сумму, возвращаемую должнику, в арбитражном суде , если:
- Денег хватает на покупку жилья, которое явно дороже необходимого для нормального проживания должника и членов его семьи.
- Должник повел себя недобросовестно — например, повредил квартиру, чтобы снизить ее стоимость.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_jrnl
