Все по плану: отчет по цели за первый квартал 2026 года

Самая скучная часть накопления на цель — копить. Два долгих месяца у меня возникало желание написать о результатах, но каждый раз я это бросал. Кому будет интересно читать про калькуляторы различного рода?

Но вот Q1 2026 закончился, и пора хотя бы за первый квартал 2026‑го отчитаться. Первая половина статьи будет отчетная, вторая философско‑математическая — почему еще не купили квартиру.

• Суммарные накопления: 5,55 млн (+800 тысяч).
• Отложено с зарплаты: 270 тыс.
• Отложено с премии: 370 тыс.
• Прибыль с инвестиций: 150 тыс (11.9% годовых примерно).
• Налоговый вычет: 60 тыс.

Результат за Q1 ± соответствует ожиданиям.

1. С зарплаты удалось отложить чуть больше ожидаемого. Конверт с путешествиями и развлечениями находится в минусе на 71 тысячу, все же билеты на путешествия и брони на посуточную аренду мы вносим заранее, при том что в начале года копилку на путешествия мы обнуляем (списываем избытки в отложенное на квартиру/старость). Конверт техдолга (на покупку одежды/техники/медицины и тп крупных лотов не относящихся к развлечениям). Аренда чуть подрастет с июня, коммуналка уже выросла. А вот на продукты расходы ниже плановых, просто я перестал пить алкоголь временно. Хочу разобраться, чем вызваны проблемы с печенью (ожирение и повышенные фермента).
2. Премия 100% идет на долгосрочные накопления, тут даже не обсуждается. Размер премии стал чуть выше это всегда плюс. Но как она формируется до конца не понятно. В общем стараюсь выполнять свою работу честно.
3. Прибыль с инвестиций примерно на половину бумажная (не факт что бумаги удастся продать по цене посчитанной в приложении, ну и по вкладам могут проценты сгореть, если решим закрыть вклады сейчас). Портфель частично во вкладах с различной ставкой и сроком до полугода (на случай покупки), инвестиции частично из акций и облигаций сроком гашения до 2030 года. Последние инвестиции почти все в фонд ликвидности LQDT как наиболее подходящий для наших целей (покупка квартиры в обозримом будущем).
4. Налоговый вычет только инвестиционный с взносов на ИИС (открыт лет 5 тому назад, так что закрыть с сохранением вычета в течении 30 дней не проблема). Ну и по налоговой ставке 15%, в следующем году скорее всего вычет посчитается по ставке между 15% и 18%.

Почти все квартиры которые нам подходят стоят дороже оценочных 10млн (вторичка). И дело тут не в росте цены на лоты, изначальные критерии поиска претерпели некоторые изменения. И все лоты которые подходят под эти требования от 10 млн и выше.

Стоит отметить, что цена на многие лоты падает, на самом деле местный рынок то ли всегда был такой неподвижный, то ли конкретно сейчас. Квартиры даже с адекватными ценами по нашему мнению стоят по 3-6 месяцев в экспозиции и не похоже, что продаются.

Собственники с интересными нам лотами не открыты к торгу. Дело царское, мы к концу года успеем ещё 400-500к процентами заработать с инвестиций, и купить по той цене, по которой они хотят сейчас (ну или на 1-2% дороже). В общем пока бумажная доходность превышает ожидаемый рост цен на недвижимость (конкретно в нашей локации).

Мы можем сейчас позволить себе купить квартиру и по цене в 10.5-11 млн рублей. И платеж около 100к в месяц не выглядит неподъемным. Но Дьявол кроется в деталях. Я люблю почитать различные истории финансового неуспеха, почти все они начинаются с кредита, который в моменте (без учета рисков) является подъемным.

Ситуация 1: меня увольняют (без парашюта) спустя меньше месяца с момента заключения ипотечного кредита. Маловероятно, но возможно, жена не работает. В такой ситуации даже ипотечные каникулы не помогут, тк запасов будет менее 100к. Закладываем на этот риск 300к (3 месяца хоть какой-то жизни)

Ситуация 2: как и 1, но только работу покрывающую текущие расходы + ипотечный платеж не могу найти более полугода. Тоже маловероятно, но все же возможно. Значит сюда ещё нужно заложить 300к сверху к предыдущим.

Наиболее вероятный сценарий, это потеря работы с парашютом в оклада (примерно 1млн руб), но даже тогда найти работу с аналогичным текущему окладу может и не получиться за полгода. И что тогда? Правильно! Идти на меньший оклад, и не выкобениваться.

Платеж почти в 100к, при текущих расходах без учета арендной платы около 170к, это большой риск дополнительной психологической нагрузки. Психическая нагрузка это риск развода.

Короче приятного мало.

Комфортной ситуацией сейчас будет платеж около 75к + 700к сбережений. Что эквивалентно покупке квартиры за 9.5к без каких либо срочных расходов (когда в квартире невозможно жить, скажем нет кровати).

Потому ходим, смотрим, торгуемся и не покупаем, а только копим, копим и копим…