Организатор схемы печатал фальшивые пятитысячные купюры в своей квартире.
Затем передавал их своим сообщникам, а те зачисляли деньги через банкоматы на счета дроперов. Разберем, как такое возможно и что делать, если банкомат выдал фальшивку.
Как мошенники пополняют счета фальшивыми деньгами
Случай, когда мошенники пополняют счета через банкоматы с помощью сувенирных пятитысячных купюр, — не первый. Например, в 2023 году злоумышленники по аналогичной схеме украли 60 млн рублей. Тогда они быстро сняли почти всю сумму со счетов в других банкоматах.
Чтобы пополнить счет, мошенники находят редкие банкоматы с устаревшим устройством приема купюр, которые могут не распознать подделку. Обычно фальшивку обнаруживают при инкассации, но в некоторых случаях пострадать могут и обычные люди, которым банкомат выдаст такой сувенир на руки.
Как распознать фальшивую купюру
Придите в офис любого банка и попросите проверить подлинность сомнительной банкноты. Если там обнаружат, что купюра поддельная, оформят справку. В ней укажут данные того, кто принес фальшивку, и реквизиты купюры: номинал, год выпуска, серию, номер. Вам дадут копию документа с подписью сотрудника банка и круглой печатью. Еще банк передаст информацию о подделке в полицию — с вами могут связаться для дачи объяснений .
Чтобы самостоятельно распознать фальшивку, изучите признаки подлинности: как выглядит и воспринимается купюра на просвет, на ощупь, под углом, под лупой, под воздействием УФ-лучей и в ИК-диапазоне. Они опубликованы на сайте ЦБ, там же вы найдете описание каждой банкноты.
Марсель Файзрахманов
руководитель направления рисков НДО и переводов Т-Банка
Как банкоматы проверяют купюры и что делать с фальшивками
Банкомат проверяет все купюры набором датчиков на валидаторе: если банкнота его проходит, банкомат принимает купюру. Датчики бывают разных типов:
- Оптические, или спектральные. Сканируют изображение купюры в видимом спектре. Сравнивают его по цветовой гамме, наличию и расположению конкретных графических элементов — например, портретов, орнаментов — с эталонным шаблоном, зашитым в память устройства.
- Магнитные. Считывают магнитные метки. На банкнотах Банка России специальная краска для отдельных элементов, например серийного номера или защитной нити, обладает магнитными свойствами. Датчик фиксирует наличие и точное расположение магнитного сигнала.
- Ультрафиолетовые, УФ. Просвечивают купюру УФ-лучами. Бумага российских рублей не светится в ультрафиолете, тогда как большинство видов обычной бумаги дает яркое свечение. Также проверяют наличие видимых в УФ-спектре защитных волокон и меток.
- Инфракрасные, ИК. Анализируют способность краски поглощать ИК-излучение. Часть изображения на подлинной купюре видна в ИК-диапазоне, часть исчезает. Фальшивки часто печатают краской, которая ведет себя в ИК-спектре иначе, чем оригинал.
- Геометрические. Измеряют точные размеры банкноты — длину, ширину и толщину. Отклонение даже на доли миллиметра от стандарта ЦБ РФ ведет к отказу в приеме.
В банкоматах Т-Банка кроме этих датчиков есть дополнительная защита — антифрод-системы, которые используют умные логики и алгоритмы для выявления нехарактерных паттернов поведения при снятии денег. К ним, например, относится попытка спрятать лицо или ношение маски, непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата.
В случаях, когда подделка высококачественная, банкомат, оснащенный ресайклером , может выдать купюру клиенту. Если такое произошло, клиенту необходимо обратиться в банк, чей банкомат выдал фальшивку. Далее банк попросит сдать купюру для проведения экспертизы на подлинность. Если купюру признают фальшивой, ее заменят и вернут человеку.
В Т-Банке, если купюры вызывают подозрение в подлинности, клиента обычно просят прислать фотографию в чат поддержки для проверки банкноты по серийному номеру — так мы понимаем, действительно ли мы выдавали эту купюру.
