Моя мама потеряла 220 000 ₽, когда помогала другому человеку получить заработок от «инвестиций»
К моей маме обратился сын ее подруги — попросил вывести деньги с какой-то биржи.
Как потом оказалось, он связался с фальшивыми инвестициями. И после разговора с мошенником, который обманывал сына подруги, с карты мамы списали 220 000 ₽. Расскажу, как была устроена схема и как от нее защититься.
Какую схему использовали мошенники для обмана
Моя мама — парикмахер, она работает в салоне со своей подругой. Как-то сыну подруги понадобилось вывести деньги с «биржи» — как ему сказали представители этой «биржи», с его картой были какие-то проблемы. Подозреваю, что это казино, нелегальная букмекерская контора или какой-то псевдоброкер. Если бы речь шла о настоящих акциях и облигациях, этой истории не было бы.
Сначала сын спросил у своей мамы, можно ли вывести деньги на ее счет, но у нее карты были ареcтованы, поэтому ничего не получилось. Тогда он попросил уже мою маму, она согласилась — и на «бирже» дали добро.
Для вывода денег якобы нужен был видеозвонок. Не знаю, чем конкретно злоумышленники это аргументировали, но это их частый прием. Убеждают, что проблему надо решать прямо сейчас и во время видеозвонка они со всем быстрее помогут. А человек, которого разводят, на все согласен, потому что он в стрессе и боится потерять деньги.
Мошенники позвонили на телефон сына. Свой телефон мама дала ему — это не показалось ей опасным, ведь он знакомый человек, которому она доверяла и хотела помочь.
Сначала злоумышленники спросили, кем моя мама приходится этому мужчине, а потом попросили показать ее карты в приложении Сбера. Со слов мамы, она и сын подруги не демонстрировали данные карт — срок действия и трехзначный код. Но, к сожалению, мошенники смогли списать с ее кредитки 220 000 ₽. Обещанный «доход от инвестиций» на карту не пришел, а списание объяснили тем, что деньги якобы в безопасном месте и их обязательно вернут. Я изучала антифрод и поэтому прекрасно понимала, что деньги мама вряд ли получит обратно: это весьма распространенная схема мошенничества. Теперь думаем подать заявление в полицию.
Шанс вернуть деньги через полицию есть
Еще три-четыре года назад я бы сказал, что это невозможно. Деньги уходили на карты «Виза» и «Мастеркард» сразу за границу, а оттуда получить что-то обратно было нереально. Сейчас все не так.
Скорее всего, использовалась карта «Мир». Значит, получатель денег в России. Полиция установит его без проблем, и даже если выяснится, что он дроп и ничего не знал, можно подать к нему иск о неосновательном обогащении. Практика есть, суды взыскивают деньги с таких посредников. Подобные ситуации активно обсуждают на теневых форумах, где набирают дропов и продают банковские карты.
Если дело дойдет до суда, ущерб взыщут с держателя карты, на которую потерпевший перевел деньги. Вот пример: жителя Ставрополя мошенники убедили отправить крупную сумму через банкомат на несколько счетов. Аферистов так и не нашли, но в ходе расследования установили владельца одной из карт, на которые перевели деньги.
Он утверждал, что о мошенничестве не знал, а карту потерял сразу после получения. Это не помогло: суд взыскал с него сумму неосновательного обогащения 490 000 ₽ и госпошлину 14 750 ₽ .
Но без уголовного дела ничего взыскать не получится. Процесс должен быть таким:
- Подаем заявление.
- Полиция его принимает, возбуждает уголовное дело.
- Следователь выдает постановление о признании заявителя потерпевшим.
- Если мошенники за рубежом, полиция, скорее всего, не сможет их найти. Тогда через три месяца уголовное дело приостановят, но к тому времени будут известны данные посредника.
- Информацию о дропе потерпевшему в полиции не дадут. Но он может обратиться в прокуратуру — там ознакомятся с материалами уголовного дела и подадут иск в суд в интересах потерпевшего. Суд взыщет с владельца карты украденные деньги.
На шаге 2 банк может заблокировать все карты и счета получателю денег и не разблокирует их, пока тот не вернет деньги.
Как злоумышленники украли деньги и как защититься
Предложения инвестировать на фальшивых биржах встречаются на сайтах знакомств, в рекламных рассылках на электронную почту, в мессенджерах. Мошенники предлагают зачислить деньги на счет, чтобы потом якобы покупать ценные бумаги, криптовалюту или NFT и получать большую прибыль под руководством опытного наставника. Никакого счета, вероятнее всего, не существует — деньги сразу уходят аферистам, а человек видит только нарисованный личный кабинет, где будто бы растут его вложения.
Проблемы начинаются во время вывода «дохода»: получить нарисованную прибыль невозможно. Мошенники придумывают разные объяснения. Например, говорят, что из-за попытки вывести слишком много карту заблокировали и теперь надо заплатить комиссию, или убеждают, что у человека слишком большая кредитная нагрузка, поэтому для вывода нужно доверенное лицо и его карта. Цель одна — дополнительно выманить максимальную сумму. Человека заставят взять кредиты или занять у близких, когда его деньги закончатся. Остановиться на этом этапе непросто из-за ошибки невозвратных затрат, ведь человек уже вложился в это и ему кажется, что до прибыли один шаг.
В схеме, о которой мы рассказали, мошенники, скорее всего, увидели данные карты во время разговора. Просьба показать банковское приложение при видеозвонке — это яркий красный флаг. Аферисты убеждают продемонстрировать экран под разными предлогами: якобы надо записать разговор, чтобы потом переслушать, или так они помогут быстрее сделать что-то по инструкции. Но соглашаться на это крайне опасно: мошенники увидят личные данные, баланс карт, коды и уведомления от банков и госуслуг. Если собеседнику правда надо объяснить, как что-то сделать, пусть покажет на своем экране или отправит скриншоты с инструкцией.
Еще мошенники могут получить данные банковских карт с помощью удаленного доступа к смартфону. Чтобы избежать этого, не устанавливайте приложения по просьбе незнакомцев.
Больше о приемах злоумышленников и о том, как им противостоять, рассказали в бесплатном курсе Учебника Т—Ж «Как защититься от мошенников».
Если сталкивались с мошенниками, поделитесь своей историей с другими читателями
