Как устроена кредитная карта Т⁠-⁠Банка

Кредитная карта Т⁠-⁠Банка — с лимитом до 1 млн рублей и честным грейс-периодом 55 дней.

Редкое преимущество карты — возможность бесплатно переводить с нее деньги на свои счета внутри банка в рамках беспроцентного периода.

Расскажу об этом подробнее и разберу условия использования кредитной картой Т⁠-⁠Банка.

Плата за обслуживание. Банк регулярно проводит промоакции, по которым новые клиенты могут навсегда получить карту с бесплатным годовым обслуживанием, например кредитку со стереодизайном. Без акций и подписок в Т⁠-⁠Банке обслуживание стоит 590 ₽ в год, с подпиской Pro — 290 ₽, с сервисом Premium — бесплатно. Первая плата списывается только после совершения первой операции по карте.

У Т⁠-⁠Банка есть и другие кредитки. Обслуживание кобрендовых карт дороже: например,карты Drive или Lamoda стоят 990 ₽ в год, карта для путешествий S7 Airlines — 1 890 ₽.

Плата за оповещения об операциях. Если кредитка привязана к номеру Т-Мобайла, стоимость — 59 ₽ в месяц. В остальных случаях — 99 ₽ в месяц. С Pro или Premium оповещения бесплатные.

Кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую можно потратить с кредитки. После того, как погасите задолженность, лимит возобновляется.

Лимит для каждого клиента определяет банк. Максимально возможный размер составляет один миллион рублей. Если одобренного лимита не хватает, продолжайте активно пользоваться картой, оплачивать покупки и вовремя вносить платежи. Банк регулярно пересчитывает показатели и сам предложит увеличить лимит, при этом можно вручную отправить запрос через поддержку после того, как получите готовую карту.

Банк может снизить лимит по карте в одностороннем порядке. Вот примеры, когда это происходит:

1. Снизилась оценка на основе расчетов закрытой скоринговой программы.
2. Вы допускаете просрочки платежей по кредитке.
3. Кредитная история ухудшилась, например появились просрочки по другим кредитам, в том числе в других банках.
4. Увеличилась кредитная нагрузка клиента — например, если клиент взял крупный заем.
5. Кредитка долго не используется.

Льготный период. Это время, когда банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Его еще называют грейс-периодом. По кредитке Т⁠-⁠Банка это максимум 55 дней начиная с даты первой покупки.

Выгоднее совершать крупные покупки по кредитной карте именно в начале расчетного периода — так для возврата долга у вас будет максимально возможное количество времени.

На какие операции распространяется грейс-период. На оплату покупок картой и по QR-коду, а также на переводы себе и другим людям через сервисы Т⁠-⁠Банка:

• без подписок — до 50 000 ₽ за расчетный период;
• с подпиской Pro — до 100 000 ₽;
• с Premium — до 150 000 ₽ на уровне Bronze и до 200 000 ₽ — на других.

На какие операции не действует льготный период. К ним относятся:

1. Снятие наличных.
2. Переводы сверх бесплатного лимита.
3. Переводы за рубеж или по Почте России.
4. Пополнение электронных кошельков.
5. Операции с ценными бумагами.
6. Операции, приравненные к снятию наличных, например покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, ставки в казино и букмекерских конторах. Их еще называют квазикэш-операциями.

Минимальный платеж. Его нужно внести, чтобы избежать просрочки, начисления неустойки и ухудшения кредитной истории. Когда вы переводите эту обязательную сумму каждый месяц, вы подтверждаете перед банком свою платежеспособность и надежную кредитную историю. Минимальный платеж позволяет избежать штрафов за просрочку. При этом, чтобы грейс-период продолжался, нужно вернуть всю сумму долга из выписки — она указана как платеж для беспроцентного периода.

Размер минимального платежа рассчитывается индивидуально автоматической системой банка, обычно это 3—5%. Максимум — 14%, но это скорее редкость. Сумма минимального платежа — не менее 600 ₽.

Выписка. Банк присылает ее в конце расчетного периода. В ней указаны:

1. Общая сумма задолженности.
2. Минимальный платеж, который нужно внести.
3. Крайний срок минимального платежа.
4. Сумма для беспроцентного периода — сколько нужно вернуть целиком, чтобы не платить банку проценты за покупки.

Процентная ставка. Применяется на весь долг, который накопился за расчетный период, — если не вернуть этот долг до конца грейс-периода. Кредиткой можно пользоваться и дальше, но теперь уже на любую операцию будут начисляться проценты. Ставка рассчитывается индивидуально, диапазон — от 29,9 до 61,9% годовых.

За операции, на которые не действует льготный период, банк тоже сразу начнет начислять проценты. За переводы сверх бесплатного лимита, снятие наличных — до 4,9% от суммы плюс до 490 ₽ за каждую операцию.

Тарифы и комиссии после льготного периода. Если до конца платежного периода не внести даже минимальный платеж, банк полностью аннулирует льготный период. В этом случае стандартные проценты по тарифу будут начислены на всю сумму задолженности с момента совершения каждой покупки.

Дополнительно банк начислит неустойку из расчета 20% годовых. Она рассчитывается ежедневно, но начисляется исключительно на сумму просроченного минимального платежа до момента его погашения. Также банк незамедлительно передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй, а это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы оформить кредитную карту, понадобится только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах или искать поручителей.

Требования к заемщику. Карту можно оформить с 18 лет. Она доступна гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России. Иностранные граждане, легально проживающие в РФ по РВП или ВНЖ, тоже могут оформить кредитку, если есть российский ИНН.

Как заказать карту с бесплатной доставкой на дом. Заполните онлайн-заявку на сайте Т⁠-⁠Банка, решение придет сразу. Также можно заказать ее в приложении банка, если вы уже действующий клиент.

Готовую карту бесплатно привезут домой в удобное время. Время и место получения карты можно выбрать после подачи заявки. Максимальный срок доставки — до семи дней.

Как активировать кредитную карту. Проще всего — с помощью представителя в приложении или на сайте банка. Вот что надо сделать:

1. В мобильном приложении выберите карту и нажмите кнопку «Активировать».
2. Через интернет-банк — так же.
3. Если карту вам привез представитель, можно попросить его помочь с активацией. Он сделает через рабочий планшет.
4. По телефону горячей линии: 8 800 333-33-33 или 8 800 555-77-71. Скажите голосовому помощнику: «Активировать кредитную карту».

Когда вы платите кредитной картой, в том числе с помощью T⁠-⁠Pay и SberPay QR, начисляются баллы «Браво».

О баллах «Браво». Баллы рассчитываются не от общей суммы покупки, а за каждые полные 100 ₽ в чеке: сумма делится на 100, умножается на процент кэшбэка по данной категории и округляется до целого числа в меньшую сторону.

Банк зачисляет кэшбэк на карту в конце каждого расчетного периода. Баллы действуют три года.

Как получать кэшбэк. По карте можно выбрать категории повышенного кэшбэка — 4 из 7 вариантов. С подписками Pro или сервисами Premium — из 8. Обычно повышенный кэшбэк — 5%, но бывает и до 15%. Среди категорий на выбор всегда есть 1% за любые покупки от 100 ₽. Также банк начисляет до 30% баллами за покупки по специальным предложениям партнеров.

Если у вас есть дебетовая карта Black, то выбранные категории будут распространяться и на нее, но кэшбэк начисляется в рублях, а не баллах.

За что баллы не начисляются. Вот список таких операций:

1. Снятие наличных и операции, которые к нему приравнены, — переводы, пополнение электронных кошельков, покупка ценных бумаг, покупка валюты, квазикэш-операции, включая ставки в казино и лотерейные билеты.
2. Оплата ЖКУ, страхования, интернета и мобильной связи, а также налогов, штрафов, госпошлин и госуслуг, в том числе совершенная через мобильное приложение или личный кабинет банка.
3. Покупка авиабилетов на сайтах, в кассах и офисах авиакомпаний. Исключение — покупки в Т‑Путешествиях и у авиакомпаний — партнеров программы: «Аэрофлот», S7, «Победа», «ЮТэйр» и «Уральские авиалинии».
4. За оплату товаров и услуг через BNPL‑сервисы, например «Яндекс Сплит» или «Долями».
5. За оплату покупки через СБП по QR⁠-⁠коду, кнопке или ссылке. Исключение — оплата по QR-коду самого Т⁠-⁠Банка через сервис T-Pay или отдельные партнерские спецпредложения.

Как тратить бонусные баллы «Браво». Зайдите на главную страницу приложения или личного кабинета на сайте, выберите счет кредитной карты, далее блок с баллами «Доступно сейчас» и нажмите «Потратить баллы». Выберите нужную операцию и нажмите «Получить».

По условиям программы лояльности нужно сначала оплатить покупку. После этого банк компенсирует траты накопленными баллами и вернет эквивалентную сумму на счет. Это выгодно: за покупку, которую вы компенсировали баллами, тоже начисляется кэшбэк.

Накопленными баллами по курсу 1 балл = 1 ₽ можно компенсировать:

1. Счет в ресторане, кафе и точке фастфуда.
2. Покупки железнодорожных билетов на любых площадках.
3. Некоторые платежи в приложении или личном кабинете Т⁠-⁠Банка, например оплату мобильной связи, интернета, ЖКУ или проезда по платной дороге. Платеж нужно сделать в приложении или личном кабинете Т‑Банка в категориях «Мобильная связь», «ЖКХ», «Госуслуги», «Интернет, ТВ и телефония», «Транспорт». Для остальных видов платежей компенсация баллами недоступна.
4. Оплату мобильной связи от Т-Мобайла через приложение оператора.

Баллами по курсу 1,25 балла = 1 ₽ можно компенсировать покупки в сервисе «Город», включая оплату топлива на заправках, билеты в кино, театры или на концерты. Минимальная сумма покупки для компенсации — 300 ₽.

Сумма списываемых баллов всегда округляется в большую сторону до целого числа.

Для того чтобы компенсировать платежи или покупки, должны быть соблюдены следующие правила:

1. Компенсировать можно только всю сумму операции целиком в течение 90 дней с момента ее обработки.
2. Если в момент покупки баллов не хватает, за ближайшие три месяца их можно докопить.
3. Покупки, совершенные по QR-коду через СБП, доступны для компенсации, если операция относится к категории ресторанов, фастфуда или железнодорожных билетов.
4. Сначала автоматически списываются те баллы, которые были накоплены раньше остальных, чтобы у них не истек трехлетний срок действия.
5. Компенсация не работает, если по кредитной карте есть просроченная задолженность.

За отмененную покупку банк скроет операцию компенсации и спишет начисленные баллы обратно. Если был частичный возврат за покупку, списание баллов будет пропорционально сумме, которая вернется на счет.

Баллы нельзя перевести в рубли, передать другому человеку или пополнить ими Инвесткопилку. Но можно оплатить покупки другого человека со своей кредитной карты, а потом компенсировать их стоимость полностью за счет накопленных баллов.

Магазины-партнеры. Полный список актуальных компаний можно посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров». Там будут сотни популярных интернет-магазинов, сервисов доставки, аптек, ресторанов, онлайн-кинотеатров и розничных сетей.

У каждого предложения свои правила. Кэшбэк может начисляться за любую покупку у партнера, только на первый заказ или исключительно при переходе по специальной ссылке из приложения Т⁠-⁠Банка.

С кредитной карты можно снимать наличные в банкомате любого банка.

Как снять наличные в банкоматах. Есть несколько способов:

1. С помощью пластиковой карты через любые банкоматы.
2. Бесконтактно через сервис T‑Pay, если к нему привязана ваша кредитка. Способ доступен в банкоматах Т‑Банка и сторонних банков, поддерживающих NFC.
3. По QR-коду — только в банкоматах Т‑Банка.

QR-код нужно сгенерировать в приложении перед тем, как подойти к банкомату. Учтите, что код действует ровно 30 минут.

1. В приложении Т‑Банка перейдите в раздел «Платежи» → «Действия» → «Снять наличные».
2. Выберите счет кредитной карты Т⁠-⁠Банка, валюту и укажите нужную сумму — до 600 000 ₽ за раз.
3. Нажмите «Получить QR‑код».
4. Поднесите экран телефона с кодом к сканеру банкомата Т‑Банка для выдачи денег.

Лимит. Максимальная сумма на одну операцию по пластиковой карте — до 1 000 000 ₽, по QR-коду — до 600 000 ₽. Если подключена подписка Pro или сервисы Premium и Private, лимит увеличивается до 3 000 000 ₽.

Комиссия. Размер комиссии в стандартном тарифе кредитной карты составляет 4,9% от суммы плюс 490 ₽ за каждую операцию.

Сохранится ли льготный период. Грейс-период не распространяется на снятие наличных. На снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты.

Рассрочка увеличивает срок беспроцентного периода для конкретной покупки или перевода, например до 12 месяцев. Деньги списываются с кредитного лимита как обычно, но возвращать их на кредитку можно постепенно: равными платежами в течение указанного срока. Проценты за пользование такой услугой не начисляются, но за активацию некоторых видов рассрочек взимается фиксированная плата.

По кредитной карте можно оформить разные виды рассрочки:

1. Рассрочка по кнопке. Оформляется в приложении на совершенные переводы и уже оплаченные покупки стоимостью от 500 ₽. За оформление этой услуги банк берет фиксированную комиссию, которая рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы операции.
2. Рассрочка в «Городе». Оформляется в приложении или личном кабинете на этапе покупки в сервисах «Топливо», «Афиша», «Супермаркеты» и «Отели». Для активации необходимо включить специальный тумблер перед оплатой заказа.
3. Рассрочка у партнеров. Оформляется перед покупкой. В мобильном приложении или в личном кабинете на сайте необходимо перейти в раздел «Кэшбэк и бонусы», пролистать до блока «Покупки в рассрочку», выбрать предложение конкретного магазина и выполнить его условия.

При оформлении рассрочки ее полная сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете стандартного платежа для обычного грейс-периода.

Сумма покупки в рассрочку делится на то количество месяцев, в течение которых действует предложение, и добавляется к ежемесячному минимальному платежу равными частями.

Для рассрочек по кнопке и в «Городе» вы сами выбираете срок в приложении. От выбранного периода будет зависеть размер регулярного платежа и сопутствующая комиссия банка. Для рассрочки у партнеров срок фиксирован и устанавливается самим магазином, его можно заранее посмотреть в условиях спецпредложения.

Баллами «Браво» можно компенсировать только один вид рассрочек — у партнеров банка. В перечне операций по кредитке такие покупки отмечены специальным серым значком, подтверждающим возможность возврата средств.

Услуга «Перевод баланса» позволяет бесплатно перевести деньги с кредитной карты для погашения кредита или закрытия кредитки в другом банке. Главное преимущество услуги — увеличенный беспроцентный период. В Т⁠—⁠Ж уже есть подробная статья о том, как работает «Перевод баланса». Напомним основные условия.

Беспроцентный период. Стандартно — до 120 дней, с подпиской Pro или сервисом Premium — до 180 дней.

Комиссия. Ее нет, если услуга оформляется через сотрудника службы поддержки в чате приложения Т⁠-⁠Банка или по телефону горячей линии. Если сделать обычный перевод по реквизитам или номеру карты, услуга «Перевод баланса» не будет считать оказанной. Банк начислит проценты с первого дня.

Лимиты. Максимальная сумма перевода по реквизитам счета — 600 000 ₽, а по номеру карты — 300 000 ₽. Лимит устанавливается индивидуально и не может превышать ваш доступный кредитный лимит по кредитке.

Воспользоваться услугой «Перевод баланса» без комиссии можно строго один раз в календарный год.

Важные правила использования. Цель перевода — погашение задолженности в другом финансовом учреждении. Счет или карта в стороннем банке должны быть оформлены на ваше имя.

В течение льготного периода необходимо ежемесячно вносить обязательные минимальные платежи, которые банк будет указывать в выписке. Если пропустить минимальный платеж, увеличенный льготный период сгорит, и банк начислит проценты на всю сумму перевода с первого дня.

Рекомендуется закрыть кредитную карту в другом банке в течение отчетного периода, так как Т⁠-⁠Банк имеет право запросить справку о закрытии договора с другим банком.

1. Кредитка Т⁠-⁠Банка — карта с лимитом до 1 млн рублей и грейс-периодом 55 дней. Лимит банк устанавливает индивидуально для каждого клиента.
2. Плата за обслуживание — 290 ₽ с подпиской Pro, без нее — 590 ₽, по некоторым архивным тарифам — 1 490 ₽ в месяц.
3. В рамках грейс-периода можно бесплатно переводить себе и другим через сервисы Т⁠-⁠Банка до 50 000 ₽, с подпиской Pro — до 100 000 ₽, с Premium — до 200 000 ₽ за расчетный период.
4. После грейс-периода на все операции по кредитке начисляются проценты — от 29,9 до 61,9% годовых, ставка рассчитывается индивидуально.
5. С карты можно снимать наличные в любом банкомате — с помощью пластика или через T-Pay, а по QR-коду — только в банкоматах Т⁠-⁠Банка. Максимальная сумма снятия по карте — 1 000 000 ₽, по QR-коду — 600 000 ₽ за операцию. С подпиской Pro или сервисами Premium и Private — до 3 000 000 ₽ за раз.
6. Снятие наличных платное. За каждую операцию взимается комиссия — 4,9% от суммы плюс 490 ₽.
7. За покупки по кредитке, в том числе через T⁠-⁠Pay и SberPay QR, начисляются баллы «Браво» за каждые полные 100 ₽ в чеке. Максимальная сумма бонусов за расчетный период — 6 000, с подпиской Pro — 10 000, с сервисом Premium — 30 000.
8. По кредитке можно выбрать четыре категории повышенного кэшбэка — от 5 до 15%. Баллами можно компенсировать совершенные покупки железнодорожных билетов, траты в ресторанах и фастфуде, оплату связи от Т-Мобайла и некоторые платежи через приложение Т⁠-⁠Банка, например за ЖКУ, госуслуги, транспорт или интернет.
9. По кредитке доступна рассрочка до года. Деньги на рассрочку списываются с кредитного лимита, и их надо возвращать равными платежами в рамках выбранного срока.
10. С помощью услуги «Перевод баланса» с карты можно перевести деньги, чтобы закрыть свой кредит или кредитку другого банка. Без комиссии это можно сделать один раз в год.