Ключевую ставку снизили, а ипотека почти не дешевеет: условия 10 крупнейших банков
Банк России 27 июля снизил ключевую ставку до 14%, но ставки по рыночной ипотеке сильно не изменились.
Рынок отреагировал сдержанно. Большинство крупных банков не стали пересматривать базовые ипотечные ставки.
Каждый банк действует по собственной стратегии. Большинство из них предлагают скидки: за электронную регистрацию сделки, быстрое оформление, зарплатный проект, комплексное страхование или повышенный первоначальный взнос. Так можно снизить ставку на 0,3—1,5 п. п. . То есть для заемщика важно смотреть не только на ставку, но и на реальные условия ее получения.
Мы сравнили условия 10 крупнейших банков России по рыночной ипотеке.
Базовая ставка: первичка, вторичка, апартаменты — от 17,3%, жилой дом — от 18,2%.
Полная стоимость кредита: первичка, апартаменты — 18,563—21,349%, вторичка — 16,404—21,349%, жилой дом — 16,404—22,323%.
Первоначальный взнос: от 20,01%, кроме покупки готового жилого дома или таунхауса с земельным участком старше двух лет — для них от 30,01%.
Максимальная сумма: до 50 млн рублей на первичку, вторичку и апартаменты в Москве и Мособласти, Санкт-Петербурге и области, до 30 млн — в остальных регионах, а также на готовые дома.
Срок: до 30 лет.
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст — от 21 до 75 лет на дату погашения кредита, трудовой стаж — от трех месяцев, подтвержденный доход.
Требования к недвижимости: квартиры в новостройках из перечня аккредитованных объектов. Если дом вне перечня, документы на такие объекты рассматривают в срок от двух дней. Если дом в списке — то за день. Также подойдут вторичка, готовые дома, апартаменты и строительство дома с аккредитованным подрядчиком.
Особенности: можно подать одну заявку на все программы онлайн, чтобы потом выбрать из одобренных. Возможна ипотека по паспорту.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,2 п. п.) | Отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика (+1 п. п.) |
| Внесение единовременного платежа при оформлении кредита (от −0,01 п. п.) | Неподтвержденный доход (+0,5 п. п.) |
| Большая сумма кредита (−0,5 п. п.) | Низкий первоначальный взнос (+1 п. п.) |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,2 п. п.) | Отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика (+1 п. п.) |
| Внесение единовременного платежа при оформлении кредита (от −0,01 п. п.) | Неподтвержденный доход (+0,5 п. п.) |
| Большая сумма кредита (−0,5 п. п.) | Низкий первоначальный взнос (+1 п. п.) |
Базовая ставка: первичка, вторичка, жилой дом — 18,6%.
Полная стоимость кредита: первичка, вторичка, жилой дом — 18,27—26,293%.
Первоначальный взнос: от 20,1%.
Максимальная сумма: до 80 млн рублей, до 30 млн — на покупку дома.
Срок: до 20 лет — первичка, вторичка, до 30 лет — жилой дом.
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст — 20—70 лет, стаж — от трех месяцев на последнем рабочем месте, общий трудовой стаж — не менее года, доход, адекватный сумме ипотеки, у заемщика нет плохой кредитной истории.
Требования к недвижимости: практически любые объекты, включая ИЖС.
Особенности: доступна ипотека по паспорту.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Сумма кредита от 7 млн рублей (−0,9 п. п.) | Отсутствие страхования (+0,5 п. п.) |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Сумма кредита от 7 млн рублей (−0,9 п. п.) | Отсутствие страхования (+0,5 п. п.) |
Базовая ставка: первичка, вторичка — от 18%, готовый дом — 18,4%, земельный участок — 18,9%.
Полная стоимость кредита: первичка, вторичка — 19,144—26,293%, готовый дом — 19,544—27,989%, земельный участок — 19,945—28,728%.
Первоначальный взнос: от 20,1%.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 100 млн рублей — на квартиру или дом, до 60 млн — на земельный участок в Москве, МО, Санкт-Петербурге и области, до 30 млн — в других регионах.
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст — 18—75 лет, стаж — три месяца.
Требования к недвижимости: квартира, апартаменты, таунхаус на вторичном рынке, квартира или апартаменты в ипотеке другого банка.
Особенности: оформить кредит можно в любом регионе, независимо от регистрации.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,4 п. п.) | — |
| Комплексное страхование (−1 п. п.) | — |
| Сумма кредита от 6 млн (−0,5 п. п.) | — |
| Первоначальный взнос от 50,1% (−0,5 п. п.) | — |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,4 п. п.) | — |
| Комплексное страхование (−1 п. п.) | — |
| Сумма кредита от 6 млн (−0,5 п. п.) | — |
| Первоначальный взнос от 50,1% (−0,5 п. п.) | — |
Базовая ставка: первичка — 18,7%, вторичка — 19,5%, готовый дом — 20,3%.
Полная стоимость кредита: первичка — 18,014—24,812%, вторичка — 18,816—25,618%, готовый дом — 19,617—26,424%.
Первоначальный взнос: от 20,1% — при покупке первички и вторички, готового дома.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 100 млн рублей.
Требования к заемщику: возраст — 18—75 лет, стаж — от трех месяцев.
Требования к недвижимости: квартира, комната, апартаменты или жилой дом на вторичном рынке; квартира, апартаменты или таунхаус от застройщика.
Особенности: одна заявка сразу на все ипотечные программы банка, доступна ипотека для иностранных граждан.
Условия изменения ставки. Вот что повысит ставку:
- Первоначальный взнос от 30,1 до 50% (+1 п. п.).
- Первоначальный взнос от 20,1 до 30% (+2 п. п.).
- Покупка объекта без значка «Одобрено в ипотеку» (+0,3 п. п.).
- Отказ от «Сделки с гарантией» (+0,7 п. п. — для вторички, +0,3 п. п. — для готовых домов).
- Покупка жилья, выбранного не на «Домклике» (до +1,5 п. п.) .
- Несоответствие суммы кредита программе «Ипотека плюс» (+0,5 п. п.).
- Клиенты не получает зарплату на счет в Сбере (+1 п. п.).
- Проведение сделки в офисе банка (+0,5 п. п.).
- Покупка первички, которая строится без привлечения проектного финансирования от Сбера (+0,5 п. п.).
Базовая ставка: первичка, вторичка — 19,39%, жилой дом — 19,5%.
Полная стоимость кредита: первичка, вторичка — 17,163—26,667%, жилой дом — 19,191—33,061%.
Первоначальный взнос: для первички, вторички и дома — от 20,1%.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 100 млн рублей — на новостройку и вторичку, 70 млн — на свой дом.
Требования к заемщику: возраст — 21—75 лет, стаж на текущем месте работы — от четырех месяцев, срок ведения бизнеса — не менее полутора лет.
Требования к недвижимости: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, апартаменты, жилые дома, объекты аккредитованных застройщиков.
Особенности: созаемщиком может выступать один из супругов или любой другой человек, быстрое онлайн-одобрение и полностью дистанционное оформление сделки.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет «Альфа-банка» или он участник «А-клуба» (−0,4 п. п.) | Отсутствие комплексного страхования (+1 п. п.) |
| Сумма кредита ≥ 10 млн и первоначальный взнос ≥ 50% (−1,4 п. п.) | — |
| Сумма кредита < 10 млн и первоначальный взнос ≥ 50% (−0,4 п. п.) | — |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет «Альфа-банка» или он участник «А-клуба» (−0,4 п. п.) | Отсутствие комплексного страхования (+1 п. п.) |
| Сумма кредита ≥ 10 млн и первоначальный взнос ≥ 50% (−1,4 п. п.) | — |
| Сумма кредита < 10 млн и первоначальный взнос ≥ 50% (−0,4 п. п.) | — |
Максимальная ставка: первичка, вторичка, жилой дом — 25%.
Полная стоимость кредита: первичка, вторичка — 23,982—25,551%.
Что влияет на ставку: страхование жизни и здоровья, тип недвижимости, размер первоначального взноса, сумма кредита, категория клиента.
Первоначальный взнос: от 30%.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 60 млн рублей — для первички и вторички, до 20 млн — для жилого дома с участком.
Требования к заемщику: возраст — 21—75 лет, стаж работы — от трех месяцев.
Требования к недвижимости: квартиры в готовом или строящемся доме, жилые дома с участком.
Особенности: можно взять нецелевой ипотечный кредит .
Базовая ставка: первичка, вторичка — от 18,99%, покупка дома — от 19,99%, строительство дома — 21,49%.
Полная стоимость кредита: первичка — 19,46—22,828%, вторичка — 19,48—23,836%, покупка дома — 21,967—24,849%, строительство дома — 21,96—23,592%.
Первоначальный взнос: от 15% — на вторичку, от 20,01% — на первичку, 15,01% — на строительство дома, от 30% — на покупку дома.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 50 млн рублей — на первичку, вторичку и строительство дома, до 10 млн — на покупку дома.
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст — 20—85 лет, текущий стаж работы — от трех месяцев, общий трудовой стаж — от года.
Требования к недвижимости: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, индивидуальные жилые дома, объекты с зарегистрированным правом собственности.
Особенности: возможна ипотека по двум документам.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,5 п. п.) | Отказ от участия в акции «Выгодная ипотека с „Халвой“» (+0,5 п. п.) |
| Увеличенный первоначальный взнос | — |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,5 п. п.) | Отказ от участия в акции «Выгодная ипотека с „Халвой“» (+0,5 п. п.) |
| Увеличенный первоначальный взнос | — |
Полная стоимость кредита: первичка — 12,539—24,948%, вторичка — 17,016—24,135%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 100 млн — на новостройки, до 50 млн — на вторичку.
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст — 18—70 лет, стаж работы — от трех месяцев.
Требования к недвижимости: квартиры от застройщиков и на вторичном рынке; апартаменты, предназначенные для проживания.
Особенности: полностью дистанционный процесс оформления ипотеки — безопасные и бесплатные взаиморасчеты без посещения МФЦ и Росреестра, ипотека по двум документам, нет скрытых комиссий.
Что повышает ставку: отсутствие страховки (+2 п. п.).
Базовая ставка: первичка — 17,45% при сумме кредита от 10 млн для Москвы и МО, от 7 млн для Санкт-Петербурга и области и Краснодарского края, от 5 млн для других регионов; вторичка — от 17,45%; жилые дома с землей — от 18,6%.
Полная стоимость кредита: первичка — 17,533—28,455%, вторичка — 17,569—28,491%, жилые дома — 18,690—28,491%.
Первоначальный взнос: от 20,01% — для первички и вторички, от 30,01% — для жилых домов.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: для новостроек и вторички — до 50 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области, Краснодарского края, 25 млн для других регионов; для жилых домов — от 25 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области, Краснодарского края, от 20 млн для других регионов.
Требования к заемщику: возраст — 21—70 лет, стаж работы — от четырех месяцев. Если заемщик — мужчина до 30 лет, он не должен подлежать призыву на военную службу.
Требования к недвижимости: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, жилые дома, объекты, соответствующие требованиям банка.
Особенности: выгодные условия для сотрудников предприятий ОПК , военнослужащих и зарплатных клиентов.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка | Отсутствие комплексного страхования (+2 п. п.) |
| Клиент — работник оборонно-промышленного комплекса или военный пенсионер | — |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Клиент получает зарплату на счет банка | Отсутствие комплексного страхования (+2 п. п.) |
| Клиент — работник оборонно-промышленного комплекса или военный пенсионер | — |
Базовая ставка: первичка, вторичка — 15,9%, дом с землей — от 16,9%.
Полная стоимость кредита: первичка — 16,318—23,046%, дом с землей — 17,318—24,046%, вторичка — 16,322—23,049%.
Первоначальный взнос: от 20,01%.
Срок: до 30 лет.
Максимальная сумма: до 70 млн рублей.
Требования к заемщику: гражданство РФ или Беларуси, возраст — от 18 лет, стаж — от месяца на последнем месте работы. Рассматриваются все источники дохода, в том числе с альтернативной формой подтверждения.
Требования к недвижимости: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, апартаменты, жилые дома с землей.
Особенности: могут учесть совокупный доход супругов.
Условия изменения ставки
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Совместные с застройщиками программы | Нет комплексного страхования (+1 п. п.) |
| Онлайн-заявка (−0,3 п. п.) | Нет опции «Внесение платежа на счет за 15 дней до даты списания» (+2 п. п.) |
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,5 п. п.) | — |
| Есть кредит в МКБ (−0,3 п. п.) | — |
| Клиент — сотрудник НК «Роснефть» или ОАО «УГМК» (−0,5 п. п.) | — |
| Что уменьшает ставку | Что повышает ставку |
|---|---|
| Совместные с застройщиками программы | Нет комплексного страхования (+1 п. п.) |
| Онлайн-заявка (−0,3 п. п.) | Нет опции «Внесение платежа на счет за 15 дней до даты списания» (+2 п. п.) |
| Клиент получает зарплату на счет банка (−0,5 п. п.) | — |
| Есть кредит в МКБ (−0,3 п. п.) | — |
| Клиент — сотрудник НК «Роснефть» или ОАО «УГМК» (−0,5 п. п.) | — |
Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga
